Vie pratique: taux

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dimanche 6 novembre 2011

Crédit entre particulier: un site communautaire pour obtenir un prêt

Surfant sur la vague du succès des sites communautaires et des réseaux sociaux, une start-up se lance dans l'univers du crédit entre particuliers pour mettre en contact prêteurs et emprunteurs dans un cadre sécurisé.

Prêt-d'union : le réseau social pour obtenir un prêt entre particuliers

Si sur certains forums ou sites d'échanges, la solution du prêt entre particuliers est souvent évoquée, notamment lorsque les banques, trop frileuses, refusent un prêt, comment être sûr de tomber sur la bonne personne, du côté de l'acheteur comme du côté du vendeur ? Prêt-d'Union, lancé mi-octobre 2011 en France, se présente comme la première plateforme communautaire de mise en contact entre particuliers pour conclure un prêt sécurisé.
Quelle est l'offre de Prêt-d'Union ? Des crédits à des taux en général 0,5 ou 1% moins cher que ceux proposés généralement par les banques et les institutions financières, pour une offre qui n'est ni un crédit revolving, ni un microcrédit réservé le plus souvent aux personnes en difficultés financières ou exclues du système bancaire. Au contraire, la démarche de la start-up se situe plutôt dans la possibilité de passer outre le réseau bancaire classique, ce qui génère de sérieuses économies profitant aux prêteurs aussi bien qu'aux emprunteurs.

Prêts entre particuliers: quels sont les avantages pour le prêteur et pour l'emprunteur ?

En effet, pour l'emprunteur, le coût du crédit est singulièrement plus bas que la moyenne des taux généralement constatés (en faisant l'économie des coûts du système bancaire, les taux sont de facto plus bas). Financer son mariage, des travaux, des vacances ou encore obtenir un peu de trésorerie, les projets acceptables sont nombreux et variés.

Du côté du prêteur, les avantages sont simples : faire fructifier son épargne dans un cadre sécurisé (Prêt d’Union est la seule plateforme de crédit entre particuliers agréée par les autorités bancaires et financières françaises) avec un taux de rendement très intéressant par rapport aux solutions de placements généralement proposés, tout en participant à une entreprise citoyenne très novatrice. Les dossiers de chaque emprunteur sont vérifiés et la société garantit des actions de recouvrement en cas d'impayés, ce qui fait de ce système une plateforme d'épargne sécurisée.

A savoir : si ce concept est encore tout nouveau en France, il existe depuis longtemps déjà aux Etats Unis ou en Europe.

vendredi 7 octobre 2011

Immobilier : bien choisir l'assurance de son crédit

L'une des dispositions de cette loi entrée en vigueur le 1er septembre 2010 a libéralisé l'offre des assurances emprunteurs, ces contrats d'assurance que les banques ou organismes de crédits exigent de la part des co-emprunteurs afin de garantir le paiement des échéances de leur crédit immobilier.

En effet, jusqu'à présent, le futur acquéreur d'un bien immobilier était de fait confronté au monopole des banques sur les assurances emprunteurs.
Concrètement, votre banque vous incite généralement, y compris par la proposition de taux d'intérêt plus bas pour votre crédit immobilier, à souscrire une assurance auprès de leur propre assureur.

Choisir son assurance emprunteur : comment comparer les prix des primes d'assurance immobilière ?

Les dispositions de la Loi Lagarde relatives aux assurances emprunteurs permettent à l'emprunteur de faire appel à la concurrence et d'avoir le moyen de comparer les prix des différents contrats d'assurance de crédit immobilier. Concrètement, la banque à laquelle vous demandez un crédit immobilier est désormais dans l'interdiction de vous refuser un crédit immobilier si vous choisissez une assurance déléguée (auprès d'un courtier en assurance ou d'un assureur indépendant par exemple).
Plus de possibilité de concurrence et donc d'obtenir un meilleur prix pour votre contrat d'assurance emprunteur, mais également plus de transparence entre l'assureur indépendant éventuel et votre banque puisque l'assureur doit tenir constamment informé la banque ayant octroyé le crédit immobilier du paiement ou non de la prime d'assurance emprunteur, ou bien évidemment de modifications significatives apportées au contrat d'assurance de votre emprunt immobilier.

Meilleur taux : comparatif du taux effectif global du crédit immobilier, simulations en ligne

Pour obtenir un meilleur taux effectif global pour votre crédit immobilier, n'hésitez donc surtout pas à faire jouer la concurrence entre les différents contrats d'assurance emprunteur. N'oubliez pas que sur le long terme, une différence même minime de prime d'assurance devient significative lorsque le prêt immobilier s'étale sur 15, 20, voire 25 ans !
Vous pouvez faire des simulations de demande de financement pour votre crédit immobilier en incluant les données relatives à l'assurance emprunteur pour calculer quelle est l'offre d'assurance qui vous convient le mieux.

jeudi 15 septembre 2011

Regroupement de crédit : est-ce la bonne solution ? Les avantages, les inconvénients

Le principe est simple : votre banque ou l'établissement financier de votre choix vous propose de racheter l'ensemble de vos crédits auprès de vos créanciers, et vous n'aurez plus qu'à rembourser une seule mensualité, avec de nouvelles conditions de remboursement en termes d'intérêts, de durée, d'échéance.
L'avantage immédiat est souvent palpable : au lieu de nombreux remboursements le même mois, vous pouvez vous retrouver avec une seule échéance mensuelle, et parfois un montant à rembourser 40 ou 50, voire 60% moins élevé que le cumul des échéances de vos différents prêts ! Sur un SMIC, passer de 500 ou 600 euros de mensualités de remboursement à une seule mensualité de 200 euros peut changer la vie...Les nombreux tableaux d'amortissements de vos crédits passent donc à la trappe.
D'un point de vue budgétaire, votre taux d'endettement (qui est représenté par le total de vos crédits à rembourser au vu de vos recettes, c'est-à-dire vos entrées) est très souvent vraiment réduit par cette opération, ce qui représente un avantage certain pour cette opération.
Cependant, n'oubliez pas que le total à payer reste le même, il a seulement été réaménagé et ré-échelonné pour que vos mensualités de remboursement ne vous étranglent pas... Si votre taux d'endettement a baissé, votre dette globale demeure la même !
Pour que cette opération reste à votre avantage, il est important de modifier radicalement vos habitudes de consommation en évitant de contracter ces types de crédit à la consommation multiples. Le paiement comptant de nos grands-mères avait aussi du bon, on n'achète que ce que l'on peut se permettre d'acheter...Les crédits à la consommation multiples relèvent bel et bien d'une sorte de pensée magique de toute puissance : je peux tout m'acheter. Il est donc grand temps de revenir sur terre : l'argent est un moyen de paiement, pas une baguette magique qui me rend tout puissant.
Un autre conseil qui découle du précédent : votre taux d'endettement ayant diminué, vous pourrez être tenté de reprendre d'autres crédits à la consommation en plus de l'échéance de votre regroupement de crédit. C'est la meilleure manière de vous retrouver en situation de surendettement et de malendettement.
Il est donc important de considérer cette expérience de rachat de crédits comme un avertissement. Attention, votre budget n'est pas équilibré. Attention, votre manière de consommer n'est pas adaptée, et l'équilibre entre vos ressources et vos entrées est très précaire, voire en mauvaise passe.

samedi 3 septembre 2011

Loca-Pass : le prêt à taux zéro pour financer sa caution locative

Le service Loca-Pass est une aide au logement vous permettant de trouver les fonds rapidement pour payer le dépôt de garantie de votre location. Ce financement est en réalité un prêt à taux 0%, sans frais de dossier (ce qui est appréciable pour les petits budgets !) que vous pourrez rembourser sur trois ans au maximum.

Caution locative : Qu'est-ce que le loca-pass ?

Sachez que vous pouvez avec le système Loca-Pass, disposer d'un différé de paiement de trois mois au départ, ce qui est bien utile quand on a tellement de choses à payer et à avancer dans les premiers temps d'une location... Pour résumer, un prêt Loca-Pass, c'est :

un prêt à taux zéro pour financer le dépôt de garantie demandé par le propriétaire
3 mois de différé si vous le demandez avant de commencer à rembourser
une durée maximum de 36 mois pour étaler les versements de remboursement
des mensualités de 15 euros minimum
une obligation de remboursement dans les trois mois si vous quittez le logement avant l'échéance finale
pas de frais de dossier pour le prêt

Qui peut bénéficier de ce taux à prêt zéro ? Quelles sont les conditions ? Comment cela marche ?

Les bénéficiaires de ce prêt à taux zéro pour financer la caution d'une location : tout le monde, à condition qu'il s'agisse d'une résidence principale, que ce soit dans le parc locatif privé ou public. En cas de mutation d'un salarié pour une période déterminée, vous pouvez également bénéficier du Loca-Pass pour votre location sur votre lieu de travail, en plus de la location où réside habituellement votre famille. Ce prêt à taux zéro est bien évidemment valable en métropole et dans les DOM, mais aussi pour les jeunes non émancipés et pour les majeurs sous tutelle, un bon point à savoir.
Quelles sont les procédures à suivre ? Votre dossier de demande de financement doit être prêt avant de signer le bail. Contactez sans tarder l'organisme d'action logement le plus proche de votre domicile, pour mettre sur pied le dossier au plus vite. Loca-Pass propose également sous certaines conditions une garantie pour loyers impayés, renseignez-vous en préparant votre dossier de financement de caution.