Obtenir le 1% logement (Action Logement) : mode d'emploi

Le prêt que l'on nomme le "1% logement" et aujourd'hui Action Logement, ou encore PEEC (Participation des employeurs à l'effort de construction) est une initiative qui est née dans les années 40, grâce à un groupe d'entreprises souhaitant donner un coup de pouce à leurs salariés en quête de logement. C'est une mesure d'"aide à la pierre", qui a été étendue en 1953 par la loi. Depuis 1953 en effet, les entreprises privées non agricoles de plus de 10 salariés apportent cette aide fixée à 1% de la masse salariale.

Action Logement : 1% logement, c'est quoi ?

Le "1% logement" ou "1% patronal", est un financement obligatoire versé par les entreprises du secteur privé non agricole d'au moins 10 salariés, cette participation permet aux employés de ces entreprises d'obtenir un prêt Action Logement ("1% logement") qui servira à acheter une résidence principale. Ce prêt peut aussi financer des travaux ou un déménagement causé par une mobilité professionnelle.

Action Logement "1% logement" ou "1% patronal" : qui peut en bénéficier ?

Le prêt Action Logement (1% logement) peut uniquement bénéficier aux salariés des entreprises qui sont dans l'obligation de verser ces financements.réservé aux salariés des entreprises qui y sont assujetties. Ce prêt dépendra en outre de critères supplémentaires, comme l'ancienneté de l'employé, ou encore ses charges familiales. 

Prêts Acquisition Action logement : de quel montant est le crédit ?

La somme totale prêtée ne peut pas dépasser 30 % du prix de revient final de votre opération d'achat, et il est également soumis à des conditions géographiques. 

• • Zone A : 15 000 € et 25 000 € (L'agglomération de Paris, les zones d'urbanisation et les villes nouvelles de la région d'Ile-de-France) ;
  • Zone B : 15 000 € et 20 000 € (Le reste de la région d'Ile-de-France, agglomérations et communautés urbaines de plus de 100 000 habitants, les zones d'urbanisation et les villes nouvelles hors de la région d'Ile-de-France, les îles non reliées au continent par voie routière, les cantons du département de l'Oise suivants : Chantilly, Creil, Nogent-sur-Oise, Creil Sud, Montataire, Neuilly-en-Thelle, Pont-Saint-Maxence, Senlis et Nanteuil-le-Haudoin) ;
  • Zone C : 7 000 € et 10 000 € (Le reste du territoire national à l'exclusion des départements d'Outre-mer).
  
  

Plus de détails sur ce prêt ici : http://suite101.fr/article/pret-immobilier-obtenir-le-1-logement-laction-logement-a20122

Installer un Poêle à bois : est-ce rentable?

Crédit d'impôt 2013

Depuis le 1^er janvier 2013, bénéficiez d'un crédit d'impôt de 15% (achat) ou 26% (renouvellement) pour installer un Poêle à Granulés de Bois.

(infos: quelleenergie.fr)

Un chauffage alimenté par des granulés de bois

Le poêle à granulés de bois est un chauffage d’appoint qui s’utilise en complément d’un système de chauffage central. Son autonomie est comprise entre 12 et 72h, et il peut démarrer automatiquement afin de délivrer une température optimale en toute sérénité.

Fonctionnement poêle à granulés de bois

Un chauffage d’appoint facile à installer

Les dimensions restreintes du Poêle à granulés de bois en font une solution d’économie d’énergie facile à installer dans n’importe quelle pièce à vivre de la maison. Par ailleurs, il ne nécessite aucune connexion avec un système de chauffage central existant.

Installation poêle à granulés de bois

Estimez vos économies de chauffage

A quelles économies pouvez-vous vous attendre en installant un Poêle à granulés de bois dans votre habitation ? Pour le savoir, utilisez le simulateur gratuit Quelle Energie qui vous donnera une estimation chiffrée basée sur votre consommation énergétique actuelle.

Pour lire la suite, cliquez ici http://www.quelleenergie.fr/economies-energie/poele-granules-bois/?utm_source=Outbrain&utm_medium=lien&utm_campaign=PoeleBoisRentable

Crédit d'impôt pour les dépenses de garde des jeunes enfants: le point sur les modalités d'obtention

 La loi prévoit un crédit d'impôt pour les dépenses de garde pour vos jeunes enfants: qui est concerné et comment faire pour bénéficier de ce crédit d'impôt ?

Qui peut bénéficier du crédit d'impôt pour la garde des jeunes enfants ?

Si vous avez de jeunes enfants et que vous les faites garder en dehors de votre domicile, vous pouvez bénéficier du crédit d'impôt "garde d'enfants". La loi prévoit en effet que "Les parents qui font garder à l'extérieur de leur domicile leurs enfants, âgés de moins de six ans au 1er janvier 2012 (nés après le 31 décembre 2005), bénéficient d'un crédit d'impôt." (source impot.gouv.fr). Vous devez avoir la charge de cet enfant, peu importe votre statut matrimonial (célibataire, veuf, marié, pacsé, séparé, divorcé...). De la même manière, il n'y a pas de condition d'emploi liée à ce crédit d'impôt: vous pourrez donc y avoir droit que vous exerciez une activité professionnelle ou non.

Quelles dépenses donnent droit au crédit d'impôt de garde d'enfants?

• crèches, haltes garderies, garderies
  
• les centres de loisirs sans hébergement ainsi que les garderies scolaires assurées en dehors des heures de classe (garderies périscolaires et postscolaires)
  
• assistantes ou assistants maternels agréés

Salaire net et cotisations sociales sont prises en compte, vous pouvez déduire les aides que vous verse la CAF ou la MSA. L'indemnité que peut vous verser votre employeur à ces fins compte également, dans la mesure où elle couvre une part salariale de la personne ou de l'organisme chargé de garder votre enfant.

A quel le montant s'élève le crédit d’impôt de garde d'enfant ?

La loi prévoit que "Les dépenses supportées à ce titre sont retenues pour un montant fixé forfaitairement à 2,65 € par journée d'accueil, pour le calcul du crédit d’impôt.
Le crédit d'impôt s'élève à 50 % des sommes versées en 2012, retenues dans la limite de 2 300 € par enfant, soit un crédit d’impôt maximum de 1 150 €.
En cas de résidence alternée au domicile de chacun des parents divorcés ou séparés, la limite est de 1 150 € par parent, soit un crédit d’impôt maximum de 575 €." Si jamais vous n'êtes pas imposable, ou si le montant de vos impôts est inférieur au montant du crédit d'impôt auquel vous avez droit, vous serez remboursé du montant du crédit d'impôt non déduit du montant des impôts.

Comment obtenir ce crédit d'impôt, quelles pièces justificatives ?

En rendant votre déclaration de revenus, vous devrez joindre l'attestation de la CAF ou de la MSA (mentionnant votre nom), qui indique le montant des prestations, le montant des indemnités des frais de garde d'enfants que vous a versé votre employeur le cas échéant. N'oubliez pas de mentionner les coordonnées de la personne ou de l'organisme qui a assuré les services de garde. Le montant total des frais de garde doit également être mentionné sur cette attestation.

CESU: les conditions et l'utilisation du chèque-emploi service

Bien pratique pour rémunérer les services à domicile de tout type, le chèque-emploi service universel ou CESU reste cependant méconnu. Voici les conditions et les modalités pour utiliser au mieux le CESU.

Comment utiliser le CESU? Conditions d'utilisation du chèque emploi service universel

 Le CESU permet de rémunérer les services d'un salarié ponctuel sans avoir à remplir les formalités d'embauche qui sont si complexes qu'elles peuvent décourager l'employeur et le salarié (déclaration préalable à l'embauche, établir les bulletins de salaire, calculer les cotisations et effectuer les déclarations trimestrielles à l'URSSAF, sans compter les lenteurs, silences et dédales kafkaïens de ces administrations...).

Mais pour l'employeur, il y a d'autres avantages à l'utilisation du CESU, notamment une réduction ou un crédit d'impôt à la clé!

En effet, comme le dit le site impot.gouv.fr:

"

Vous pouvez bénéficier :

• d’un crédit d’impôt si vous avez exercé une activité professionnelle ou si vous étiez inscrit comme demandeur d’emploi pendant une durée minimum de 3 mois durant l’année de paiement des dépenses. Si vous êtes en couple, les deux personnes doivent remplir une des conditions ( ou seulement un membre du couple si l’autre est atteint d’un handicap ).

• d’une réduction d’impôt si vous ne remplissez pas ces conditions. Ainsi, par exemple, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt si vous êtes retraité ou si vous employez un salarié au domicile d’un de vos ascendants qui remplit les conditions pour bénéficier de l’allocation personnalisée d’autonomie APA."

CESU: comment ça marche?

Sur ce "chèque", le volet social contient les informations nécessaires aux différentes administrations, notamment:

• les informations sur l'employeur, nom, prénom, adresse, références du compte bancaire
• les informations sur l'employé, nom, prénom, numéro de sécurité sociale, date de naissance, lieu de naissance, adresse)
• les informations sur le service rémunéré, nombre d'heures, salaire horaire, salaire total, choix du calcul des cotisations sociales
• la date, et la signature de l'employeur

Chèque emploi service universel: où demander les CESU?

 Vous pouvez faire une demande de CESU directement à l'Urssaf, ou bien auprès d'un établissement bancaire ou de la banque postale.
Pour en savoir plus, cliquez sur le site suivant

ici

Immobilier: les avantages de la délégation d'assurance pour payer moins cher son prêt immo

Jusqu'à la Loi Lagarde du 1er juillet 2010, il est possible de demander un prêt auprès d'une banque mais de souscrire un prêt pour garantir cet emprunt auprès d'un institut financier autre que cette banque: un libre choix encore méconnu mais qui propose néanmoins de nombreux avantages.

Immobilier: la délégation d'assurance, de quoi s'agit-il?

Dans le cadre de la Loi de réforme du crédit à la consommation (dite Loi Lagarde), l'article L312-2 du Code de la Consommation a été modifié. L'une des dispositions phare de cet article est d'accorder le libre choix de l'assurance du prêt immobilier à l'emprunteur.
En effet jusqu'à présent, une banque, pour accorder un prêt à un particulier, exigeait une assurance standardisée qui excluait de facto de nombreux acquéreurs dont le profil était estimé "risqué". Par exemple, certaines maladies, invalidités, les particuliers dont les professions sont estimées "à risque", les emprunteurs trop âgés, donnaient lieu presque systématiquement à des questionnaires complexes, de longs délais d'obtention de prêt voire des refus purs et simples. Les banques avaient jusqu'alors libre choix pour imposer des surcotes ou des tarifs d'assurance prohibitifs.

Comment négocier avec sa banque pour l'assurance du prêt?

Pour négocier avec votre banque, demandez plusieurs devis auprès de courtiers d'assurance : demandez notamment le détail des garanties, le tarif et les conditions générales pour pouvoir comparer entre les offres des courtiers. Vous aurez ainsi les moyens de négocier avec votre banquier en cas d'offre d'assurance de prêt vous revenant plus cher que celles des courtiers. La banque (citez la loi Lagarde, au besoin imprimez-la sur le site officiel du gouvernement dont le lien est fourni plus haut !) ne peut pas vous refuser de vous assurer ailleurs, ni menacer d'augmenter les frais de dossier de votre prêt ou pire, votre taux de crédit ! Selon la réponse de votre banquier, vous pourrez choisir l'assurance vous revenant le moins cher, à garanties égales.

Crédit entre particulier: un site communautaire pour obtenir un prêt

Surfant sur la vague du succès des sites communautaires et des réseaux sociaux, une start-up se lance dans l'univers du crédit entre particuliers pour mettre en contact prêteurs et emprunteurs dans un cadre sécurisé.

Prêt-d'union : le réseau social pour obtenir un prêt entre particuliers

Si sur certains forums ou sites d'échanges, la solution du prêt entre particuliers est souvent évoquée, notamment lorsque les banques, trop frileuses, refusent un prêt, comment être sûr de tomber sur la bonne personne, du côté de l'acheteur comme du côté du vendeur ? Prêt-d'Union, lancé mi-octobre 2011 en France, se présente comme la première plateforme communautaire de mise en contact entre particuliers pour conclure un prêt sécurisé.
Quelle est l'offre de Prêt-d'Union ?  Des crédits à des taux en général 0,5 ou 1% moins cher que ceux proposés généralement par les banques et les institutions financières,  pour une offre qui n'est ni un crédit revolving, ni un microcrédit réservé le plus souvent aux personnes en difficultés financières ou exclues du système bancaire. Au contraire, la démarche de la start-up se situe plutôt dans la possibilité de passer outre le réseau bancaire classique, ce qui génère de sérieuses économies profitant aux prêteurs aussi bien qu'aux emprunteurs.

Prêts entre particuliers: quels sont les avantages pour le prêteur et pour l'emprunteur ?

En effet, pour l'emprunteur, le coût du crédit est singulièrement plus bas que la moyenne des taux généralement constatés (en faisant l'économie des coûts du système bancaire, les taux sont de facto plus bas). Financer son mariage, des travaux, des vacances ou encore obtenir un peu de trésorerie, les projets acceptables sont nombreux et variés.

Du côté du prêteur, les avantages sont simples : faire fructifier son épargne dans un cadre sécurisé (Prêt d’Union est la seule plateforme de crédit entre particuliers agréée par les autorités bancaires et financières françaises) avec un taux de rendement très intéressant par rapport aux solutions de placements généralement proposés, tout en participant à une entreprise citoyenne très novatrice. Les dossiers de chaque emprunteur sont vérifiés et la société garantit des actions de recouvrement en cas d'impayés, ce qui fait de ce système une plateforme d'épargne sécurisée.

A savoir : si ce concept est encore tout nouveau en France, il existe depuis longtemps déjà aux Etats Unis ou en Europe.

Rachat de crédit : le pour et le contre

Le principe est simple : votre banque ou l'établissement financier de votre choix vous propose de racheter l'ensemble de vos crédits auprès de vos créanciers, et vous n'aurez plus qu'à rembourser une seule mensualité, avec de nouvelles conditions de remboursement en termes d'intérêts, de durée, d'échéance.
L'avantage immédiat est souvent palpable : au lieu de nombreux remboursements le même mois, vous pouvez vous retrouver avec une seule échéance mensuelle, et parfois un montant à rembourser 40 ou 50, voire 60% moins élevé que le cumul des échéances de vos différents prêts ! Sur un SMIC, passer de 500 ou 600 euros de mensualités de remboursement à une seule mensualité de 200 euros peut changer la vie...Les nombreux tableaux d'amortissements de vos crédits passent donc à la trappe.
D'un point de vue budgétaire, votre taux d'endettement (qui est représenté par le total de vos crédits à rembourser au vu de vos recettes, c'est-à-dire vos entrées) est très souvent vraiment réduit par cette opération, ce qui représente un avantage certain pour cette opération.

Les conseils pour le rachat de crédits : changer ses habitudes de consommation

Cependant, n'oubliez pas que le total à payer reste le même, il a seulement été réaménagé et ré-échelonné pour que vos mensualités de remboursement ne vous étranglent pas... Si votre taux d'endettement a baissé, votre dette globale demeure la même !
Pour que cette opération reste à votre avantage, il est important de modifier radicalement vos habitudes de consommation en évitant de contracter ces types de crédit à la consommation multiples. Le paiement comptant de nos grands-mères avait aussi du bon, on n'achète que ce que l'on peut se permettre d'acheter...Les crédits à la consommation multiples relèvent bel et bien d'une sorte de pensée magique de toute puissance : je peux tout m'acheter. Il est donc grand temps de revenir sur terre : l'argent est un moyen de paiement, pas une baguette magique qui me rend tout puissant.
Un autre conseil qui découle du précédent : votre taux d'endettement ayant diminué, vous pourrez être tenté de reprendre d'autres crédits à la consommation en plus de l'échéance de votre regroupement de crédit. C'est la meilleure manière de vous retrouver en situation de surendettement et de malendettement.
Il est donc important de considérer cette expérience de rachat de crédits comme un avertissement. Attention, votre budget n'est pas équilibré. Attention, votre manière de consommer n'est pas adaptée, et l'équilibre entre vos ressources et vos entrées est très précaire, voire en mauvaise passe.

Read more at Suite101: Regroupement de crédits, la bonne solution ?: Ce qu'il faut savoir pour choisir, comparer, regrouper ses dettes | Suite101.fr http://emilie-m.suite101.fr/regroupement-de-credits-la-bonne-solution--a9632#ixzz1Y1ze25xt

Regroupement de crédit : est-ce la bonne solution ? Les avantages, les inconvénients

Le principe est simple : votre banque ou l'établissement financier de votre choix vous propose de racheter l'ensemble de vos crédits auprès de vos créanciers, et vous n'aurez plus qu'à rembourser une seule mensualité, avec de nouvelles conditions de remboursement en termes d'intérêts, de durée, d'échéance.
L'avantage immédiat est souvent palpable : au lieu de nombreux remboursements le même mois, vous pouvez vous retrouver avec une seule échéance mensuelle, et parfois un montant à rembourser 40 ou 50, voire 60% moins élevé que le cumul des échéances de vos différents prêts ! Sur un SMIC, passer de 500 ou 600 euros de mensualités de remboursement à une seule mensualité de 200 euros peut changer la vie...Les nombreux tableaux d'amortissements de vos crédits passent donc à la trappe.
D'un point de vue budgétaire, votre taux d'endettement (qui est représenté par le total de vos crédits à rembourser au vu de vos recettes, c'est-à-dire vos entrées) est très souvent vraiment réduit par cette opération, ce qui représente un avantage certain pour cette opération.

Les conseils pour le rachat de crédits : changer ses habitudes de consommation

Cependant, n'oubliez pas que le total à payer reste le même, il a seulement été réaménagé et ré-échelonné pour que vos mensualités de remboursement ne vous étranglent pas... Si votre taux d'endettement a baissé, votre dette globale demeure la même !
Pour que cette opération reste à votre avantage, il est important de modifier radicalement vos habitudes de consommation en évitant de contracter ces types de crédit à la consommation multiples. Le paiement comptant de nos grands-mères avait aussi du bon, on n'achète que ce que l'on peut se permettre d'acheter...Les crédits à la consommation multiples relèvent bel et bien d'une sorte de pensée magique de toute puissance : je peux tout m'acheter. Il est donc grand temps de revenir sur terre : l'argent est un moyen de paiement, pas une baguette magique qui me rend tout puissant.
Un autre conseil qui découle du précédent : votre taux d'endettement ayant diminué, vous pourrez être tenté de reprendre d'autres crédits à la consommation en plus de l'échéance de votre regroupement de crédit. C'est la meilleure manière de vous retrouver en situation de surendettement et de malendettement.
Il est donc important de considérer cette expérience de rachat de crédits comme un avertissement. Attention, votre budget n'est pas équilibré. Attention, votre manière de consommer n'est pas adaptée, et l'équilibre entre vos ressources et vos entrées est très précaire, voire en mauvaise passe.

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Comment obtenir un micro-crédit accompagné ?

Ce système s'est répandu comme une trainée de poudre dans le monde entier, car il répond aux besoins précis d'innombrables personnes. Selon les chiffres de l'ONU, près de 25 millions de personnes y ont eu recours dans le monde, alors que près de 80 % de la population mondiale n'a pas accès aux prêts bancaires. Le micro-crédit a pris une telle ampleur que l'ONU, dans ses Objectifs du Millénaire pour le Développement, a décrété que l'année 2005 était l’Année internationale du microcrédit avec pour objectif d’aider à réaliser les OMD. Mais le micro-crédit et les besoins qui y sont liés ne concernent pas uniquement le bout du monde... la preuve, les différentes initiatives allant dans ce sens en France, notamment le micro-crédit accompagné (MCA) ou les différentes formes de micro-crédits personnels qui sont désormais proposées.

Le micro-prêt personnel en France, lancement du micro-crédit accompagné

Une association s'est spécialisée dans le micro-crédit pour accompagner les créateurs d'entreprise n'ayant pas accès aux prêts bancaires classiques, l'ADIE. Mais le micro-crédit personnel peut également aider les personnes à faibles revenus ayant besoin d'un micro-prêt pour financer un projet, en dehors d'une situation de création d'entreprise.

Les banques ont donc signé une convention collective pour assurer le développement du microcrédit personnel sur tout le territoire. D'ici juin 2010, cette mesure devrait permettre de proposer partout en France un micro-financement pour les personnes en situation d'exclusion ou de difficulté bancaire. Ce micro-prêt sera destiné à financer des projets pour aider les emprunteurs à accéder à l'emploi, à se maintenir dans leur emploi, ou pour des initiatives favorisant leur insertion socio-économique. MCA, "A" comme "accompagné" : cette mesure fera l'objet d'un accompagnement de la personne ayant emprunté, tout au long de la période de remboursement. Il s'agit bien de favoriser l'insertion et non uniquement de donner un coup de pouce financier.
Un signe fort allant dans le sens du micro-crédit personnel : au cours du Salon des Entrepreneurs, la Fédération Bancaire Française (FBF) et France Active (réseau de proximité fondé par la Caisse des Dépôts et Consignations, la Fondation de France, le Crédit Coopératif, la Macif et l’Agence nationale pour la Création d’entreprise) ont signé une convention de partenariat. Le but ? Favoriser la création d’entreprise par les demandeurs d’emploi tout en valorisant le concept du micro-crédit.
Grâce à cette femme du Bengladesh qui fabriquait, un jour de 1974 des chaises en bambou, les initiatives du micro-crédit et le concept de la micro-finance à visage humain peuvent aider ceux qui en ont le plus besoin, et dans le monde entier.

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• Comment demander et obtenir un micro-crédit ou un micro-prêt ?
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Réforme du crédit : choisir son assurance de prêt immobilier

Grâce à la loi "Lagarde", les emprunteurs peuvent faire jouer la concurrence et comparer les offres de contrat d'assurance de leur prêt immobilier.

Dans le cadre de la loi de réforme des crédits à la consommation et du crédit renouvelable, l'une des dispositions encore peu connues de cette loi peut intéresser les futurs acquéreurs d'un bien immobilier à qui leur banque demande de souscrire une assurance emprunteur.

Immobilier : la réforme des crédits à la consommation, plus de transparence pour les assurances emprunteurs

La loi dite "Lagarde" visant à assurer plus de transparence et d'équité pour les crédits, rachats de crédits, crédits à la consommation et autres crédits renouvelables afin de lutter contre le surendettement a profondément réformé certaines pratiques qui avaient cours jusqu'alors.
L'une des dispositions de cette loi entrée en vigueur le 1er septembre 2010 a libéralisé l'offre des assurances emprunteurs, ces contrats d'assurance que les banques ou organismes de crédits exigent de la part des co-emprunteurs afin de garantir le paiement des échéances de leur crédit immobilier.

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Prêt entre particulier : la solution de la reconnaissance de dette pour contourner le crédit bancaire

Alors que les banques se montrent de plus en plus frileuses pour prêter de l'argent et octroyer des crédits, une solution possible pour obtenir de l'argent est le crédit ou prêt entre particuliers. Des parents aux enfants, des amis, des inconnus même peuvent pratiquer ce type de crédit : il faut tout de même certaines garanties claires, dont une reconnaissance de dette, éventuellement devant un notaire si le montant du prêt est important.

Comment rédiger une reconnaissance de dette pour un prêt entre particuliers ?

La meilleure solution est d'établir une reconnaissance de dette entre les deux parties concernées, devant notaire pour plus de sécurité ou "sous seing privé", c'est à dire, sans officier public constatant la rédaction de la reconnaissance de dette.

Quels éléments indiquer sur la reconnaissance de dette pour qu'elle soit valable ? Il faut établir la reconnaissance de dette au moins  en deux exemplaires, datés et signés des deux parties (prêteur et emprunteur). Elle doit mentionner la somme prêtée en toutes lettres et en chiffres, éventuellement le taux d'intérêt s'il ne s'agit pas d'un prêt "à taux zéro", la durée prévue pour le remboursement, les échéances de remboursement.

Rachat de crédit immobilier : les astuces pour bien négocier avec son banquier

Si vous avez déjà un prêt immobilier en cours, mais que vous souhaitez le renégocier pour obtenir un taux d'intérêt moins élevé, pour diminuer vos mensualités, ou au contraire pour solder plus rapidement votre crédit quitte à augmenter les échéances mensuelles, voici quelques conseils pour bien choisir votre offre de rachat de crédit.


Les pénalités de remboursement pour un rachat de crédit et un remboursement anticipé


Légalement, des pénalités de remboursement anticipé sont prévues, afin de protéger les banques de rachats e crédits "sauvages" menés par d'autres établissements financiers au nom de l'emprunteur. Ce point est donc bien à vérifier lorsque vous souscrivez le prêt, car le montant de ces pénalités est négociable. De plus, en vertu de la loi 99-532 du 25 juin 1999, si vous vendez le bien immobilier concerné par le crédit, en cas de décès, de mutation professionnelle, de cessation d'activité de l'un des emprunteurs, notamment, vous n'aurez pas à payer de pénalités de remboursement.


Faire racheter son crédit immo, est-ce vraiment intéressant ?

Pour négocier votre rachat de crédit, n'hésitez pas à faire de nombreuses simulations e rachat comportant les éléments suivants :

- Les pénalités de remboursement anticipé, le cas échéant.
- Le coût de la garantie emprunteur que vous devez souscrire (l'assurance emprunteur et les garanties sur votre prêt immo)
- N'oubliez pas de prendre en compte les heures passées à négocier avec votre banquier... à la longue, cela peut vous coûter cher !

Si, en prenant en compte ces différents coûts, la souscription du nouveau prêt renégocié reste intéressant, c'est à dire si vous gagnez de l'argent par rapport au total de la somme que vous devez encore en restant dans une situation de "statu quo", vous avez tout intérêt à renégocier votre prêt. N'oubliez pas qu'une diminution de taux d'intérêt, même si elle vous semble infime, peut au final peser très lourd sur le total du montant dû !

Annonces immobilières : l'affichage du diagnostic de performances énergétiques est désormais obligatoire

A partir du 1er janvier 2011, l'affichage de l’étiquette « énergie » du diagnostic de performance énergétique est devenu obligatoire pour toutes les annonces immobilières, qu'il s'agisse d'une location ou d'une vente. Particuliers, agences immobilières, courtiers en immobilier, constructeurs et promoteurs, propriétaires bailleurs, professionnels habilités à exercer à titre complémentaire des activités d’entremise et de gestion immobilière sont tous concernés par le décret N° 2010-1662 du 28 décembre 2010. Ce décret concerne donc la mention du classement énergétique des bâtiments dans les annonces immobilières.

Immobilier : comment rédiger et publier une annonce pour une location ou une vente avec l'étiquette énergie ?

Pour les petites annonces de vente et d'achat immobilier, mais aussi de location, y compris entre particuliers, le DPE (Diagnostic de performance énergétique) devra donc être clairement mentionné. Qu'il s'agisse d'une annonce immobilière parue dans le Bon Coin ou les journaux locaux, ou dans les agences immobilières des grands groupes comme Lamy, Laforêt ou autre FNAIM, ou encore dans les annonces immobilières de ventes et locations de particulier à particulier, l'étiquette énergie devra accompagner chaque annonce.

Read more at Suite101: Immobilier: affichage de la performance énergétique des biens http://www.suite101.fr/content/immobilier-affichage-de-la-performance-energetique-des-biens-a23389#ixzz1ApkvlRkY

Quelle banque est la moins chère ? Comparateur de prix des services bancaires

Comparateur de prix : les frais des services bancaires, meilleur taux, prix des services courants et des cartes de crédit

Les tarifs pratiqués par les banques seront désormais plus clairs : à la demande insistante du Gouvernement, les banques ont dû se plier aux exigences de transparence émises par Christine Lagarde. Comme pour la réforme du crédit à la consommation, ou pour le libre choix de l'assurance emprunteur pour les consommateurs souscrivant un crédit immobilier, la clarification et l'harmonisation de tarifs des principaux services bancaires va dans le sens d'une plus grande protection du consommateur face aux pratiques parfois abusives des banques à leur égard.


Ainsi, à partir du 1er janvier 2011, l'ensemble des banques françaises doit faire figurer en ligne le prix de 10 services courants, afin que le consommateur puisse faire jouer la concurrence. Un comparateur de prix en ligne pour les taux de crédit pratiqués, les coûts réels des commissions d'intervention, les services courants, permettra ainsi au consommateur de s'y retrouver et de faire les comptes plus simplement.


Read more at Suite101: Banques : comparatif des tarifs des services bancaires & crédits http://www.suite101.fr/content/banques--comparatif-des-tarifs-des-services-bancaires--credits-a23095#ixzz1A9iSC0s3

Assurance emprunteur : faites jouer la concurrence pour payer moins cher votre crédit immobilier

Immobilier : la réforme des crédits à la consommation, plus de transparence pour les assurances emprunteurs

La loi dite "Lagarde" visant à assurer plus de transparence et d'équité pour les crédits, rachats de crédits, crédits à la consommation et autres crédits renouvelables afin de lutter contre le surendettement a profondément réformé certaines pratiques usuraires qui avaient cours jusqu'alors.

L'une des dispositions de cette loi entrée en vigueur le 1er septembre 2010 a libéralisé l'offre des assurances emprunteurs, ces contrats d'assurance que les banques ou organismes de crédits exigent de la part des co-emprunteurs afin de garantir le paiement des échéances de leur crédit immobilier.


En effet jusqu'à présent, le futur acquéreur d'un bien immobilier était de fait confronté au monopole des banques sur les assurances emprunteurs.

Concrètement, votre banque vous incite généralement, y compris par la proposition de taux d'intérêt plus bas pour votre crédit immobilier, à souscrire une assurance auprès de leur propre assureur.


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Prime de Noël pour les bénéficiaires du RSA : et des minima sociaux reconduite pour cette année

Comme l'indique un communiqué de l'AFP en date du 24 novembre 2010, Roselyne Bachelot, ministre des Solidarités et de la Cohésion sociale, confirme l'attribution de la prime de Noël par les caisses d'allocation familiale aux bénéficiaires de certaines allocations de solidarité.

Read more at Suite101: Prime de Noël pour les bénéficiaires du RSA : action reconduite http://www.suite101.fr/content/prime-de-noel-pour-les-beneficiaires-du-rsa--action-reconduite-a21357#ixzz16HVCTric

Salariés : changements pour le calcul des indemnités journalières des arrêts maladies, congés maternité

Les modalités de calcul des indemnités journalières évoluent à partir du 1er décembre 2010 : en effet, un nouveau décret n° 2010-1305 du 29 octobre 2010 relatif au mode de calcul des indemnités journalières dues au titre de la maladie, de la maternité et des accidents du travail et maladies professionnelles en date du 31 octobre 2010 sera applicable à partir du 1er décembre 2010, avec à la clé une évolution du mode de calcul des indemnités journalières. En bref, quoi de neuf pour les salariés ?
Comment calculer ses indemnités journalières ? Qu'en est-il de la baisse de l'indemnisation de l'IJ ?

Jusqu'à présent, les indemnités journalières maladie, maternité, paternité, adoption, accident du travail ou maladie professionnelle étaient calculés sur 360 jours, elles seront désormais ramenés à 365 jours : la conséquence directe de ce changement de modalité du calcul du montant de l'IJ est donc une diminution immédiate de 1,5% à 2%.


En cas de prescription par un médecin d'un arrêt de travail, sous conditions, le salarié peut en effet percevoir des indemnités journalières dont le montant est égal à un pourcentage de son salaire quotidien de base, pour compenser la perte de son salaire.

N'oubliez pas non plus que depuis le 1er janvier 2010, l’article 85 de la loi de finances pour 2010 (n° 2009-1673 du 30 décembre 2009) soumet à l’impôt sur le revenu, à hauteur de 50 % de leur montant, les indemnités journalières accordées par la Sécurité sociale ou par la Mutualité sociale agricole aux personnes en arrêt de travail, en congé maternité, en congé prénatal ou postnatal, en congé de paternité.


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Passeport 1% logement : qui peut y avoir droit à l'Action Logement ? Sous quelle forme ?

Les autres mesures d'aides au logement où à la mobilité de l'Action Logement sont également très appréciables :

* l'aide Mobili-jeunes : une subvention pouvant aller jusqu'à 3 échéances de loyer pour les jeunes de moins de 30 ans, sous conditions
* l'aide MobiliPass : une subvention couvrant certaines dépenses liées à la mobilité professionnelle pour les salariés
* l'avance LocaPass, pour avancer le dépôt de garantie d'une location
* l'aide Cil Pass Assistance, pour les salariés connaissant des difficultés passagères
* l'aide Cil Pass Mobilité, pour les salariés en mobilité professionnelle
* la garantie LocaPass, une avance financière en cas de loyers impayés

Pour connaitre toutes les conditions d'obtention des aides d'Action Logement, et pour accéder directement à l'adresse des CIL (comités interprofessionnels du Logement) près de chez vous, vous pouvez cliquer ici.

Si vous recherchez des informations sur le nouveau prêt à taux zéro (PTZ) majoré pour les primo-accédants, cliquez ici.

Besoin de la prime de déménagement de 1000 euros de la CAF ? Cliquez ici pour plus d'infos.

Si vous avez besoin d'aides financières pour financer l'achat d'un premier logement, vous trouverez une fiche pratique ici.


Read more at Suite101: Prêt immobilier: obtenir le "1% logement", l'Action logement http://www.suite101.fr/content/pret-immobilier-obtenir-le-1-logement-laction-logement-a20122#ixzz13vMZPCSO

Locapass et aides financières pour financer la caution de son logement locatif

arche ?

Les bénéficiaires de ce prêt à taux zéro pour financer la caution d'une location : tout le monde, à condition qu'il s'agisse d'une résidence principale, que ce soit dans le parc locatif privé ou public. En cas de mutation d'un salarié pour une période déterminée, vous pouvez également bénéficier du Loca-Pass pour votre location sur votre lieu de travail, en plus de la location où réside habituellement votre famille. Ce prêt à taux zéro est bien évidemment valable en métropole et dans les DOM, mais aussi pour les jeunes non émancipés et pour les majeurs sous tutelle, un bon point à savoir.

Quelles sont les procédures à suivre ? Votre dossier de demande de financement doit être prêt avant de signer le bail. Contactez sans tarder l'organisme d'action logement le plus proche de votre domicile, pour mettre sur pied le dossier au plus vite. Loca-Pass propose également sous certaines conditions une garantie pour loyers impayés, renseignez-vous en préparant votre dossier de financement de caution.


Read more at Suite101: Le Loca-pass, une aide pour le dépôt de garantie: Un prêt à taux zéro (PTZ) pour financer la caution de son logement http://www.suite101.fr/content/le-locapass-une-aide-pour-le-depot-de-garantie-a6958#ixzz13rK0H3cW

Consultation médicale à distance ? La loi sur la télémédecine

Médecine à distance : qui peut avoir uen consultation médicale par Internet ? Quelles maladies sont prises en charge ?

Comme le précise l'AFP, " La télémédecine ne s'exercera que sur contrat avec les autorités nationales ou avec l'Agence régionale de santé (ARS), dans des zones où l'accès aux médecins est difficile."

Il ne s'agira donc pas de remplacer l'ensemble des consultations médicales par des actes de télémédecine ! Mais plutôt de faire profiter des zones moins bien desservies des équipements et de l'expertise des pôles médicaux de pointe.

Le ministre de la santé Roselyne Bachelot a déclaré le 26 octobre au Parisien que "seuls les médecins autorisés à exercer en France pourront réaliser des consultations dans des conditions définies par le décret qui en garantissent le sérieux". Rappelons également que selon les termes du décret, "Les actes de télémédecine sont réalisés avec le consentement libre et éclairé de la personne." (Art.R. 6316-2) En termes clairs, personne ne pourra vous imposer une téléconsultation si vous n'êtes pas d'accord, et toutes les téléconsultations seront assurées, dans le cadre de ce décret, par un médecin !


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